POKOKPOKOK HUKUM DAGANG INDONESIA BUKU KESATU HUKUM DAGANG MENURUT KUHD DAN KUHPER

Pokok-Pokok Hukum Dagang Indonesia, Buku Kesatu Hukum Dagang Menurut Kuhd Dan Kuhper 

Krisis Kredit Macet perumahan telah meruntuhkan kejayaan para super besar keuangan dunia. Luar biasa dasyat impak krisis kredit macet perumahan (subprime mortgage) tahun kemudian. Kredit macet itu nir hanya merontokkan sektor keuangan Amerika Serikat, akan tetapi jua mencetak ribuan pengangguran baru dan mengantarkan ekonomi negeri ini ke jurang resesi bahkan semua bursa global rontok. 

Terburuk Pasca perang Dunia, tahun 1929 sejarah berulang “black Tuesday” menyerang bursa saham New York pada tahun 29 Oktober 1929, bursa kolaps lantaran ketidak seimbangan antara produksi dan konsumsi warga pada Amerika Serikat. Krisis begitu parah dan lama sehingga poly pabrik, toko serta bank tutup. Masyarakat kehilangan tabungan serta loka tinggal. Pada tahun 1932 seperempat penduduk Amerika Serikat menganggur, resesi baru berakhir dalam tahun 1941, saat Amerika mulai terlibat. Tahun 2001 dipicu sang ambruknya saham-saham perusahaan dotcom (teknologi informasi) serta serangan teroris kegedung World Trade Center dalam tanggal 11 September 2001, ekonomi AS terguncang saat itu ekonomi melambat hingga dikisaran nol persen. Pengangguran melonjak ke 5,4 % akibat perusahaan super besar misalnya Lucent,Motorola, dan Hewiett-Packard, memecat puluhan ribu karyawan, agar tak terjun kejurang resesi. Bank sentral memangkas suku bunga paling militan sepanjang 17 tahun. 

Terjadi ketidak seimbangan antara supply serta demand, harga sebagai turun misalnya model : Pada 10 agustus 2008 yg kemudian, Dana Moneter Internasional (IMF) berkata krisis keuangan yang menjalar menurut Amerika Serikat akan manageable alias masih bisa dikendalikan. Fundamental ekonomi masih sanggup menopang pertumbuhan yg bertenaga, ujar Masood Ahmed juru bicara IMF, penuh percaya diri. Dua bulan kemudian keyakinan itu pada World Economic Outlook, IMF memangkas semua proyeksi pertumbuhan ekonomi 2008 dan 2009. Amerika dan Eropa resesi sanggup jadi menyeret negara-negara Asia, harga properti di Amerika terus melorot, indeks harga dimana-mana runtuh. 

Langkah bank sentral pada banyak sekali negara menurunkan suku bunga memang sempat menunda kejatuhan bursa, total nilai saham pada semua dunia berkurang US $ dua,tiga triliun atau hampir Rp 22 ribu triliun (kurs Rp 9500 per dolar Amerika). 

Perkembangan ekonomi serta perdagangan akan diikuti oleh kebutuhan akan kredit serta anugerah fasilitas kredit ini memerlukan Jaminan demi keamanan Pemberian Kredit tadi. Lembaga Jaminan termasuk bidang Hukum yang bersifat netral tidak mempunyai interaksi dengan kehidupan sprituil dan budaya bangsa, sebagai akibatnya terhadap hukum ini nir ada keberatannya diatur sang segera. Hukum Jaminan yang akhir-akhir ini secara populer diklaim The Economic Law (Hukum Ekonomi) yg memiliki fungsi menunjang kemajuan ekonomi dan kemajuan pembangunan dalam umumnya. Kegiatan-aktivitas demikian dilakukan warganegara Indonesia pada umumnya, lantaran kegiataan tersebut sebagai kebutuhan rakyat umumnya. 

Kegiatan-aktivitas tersebut yg akhirnya memerlukan fasilitas Kredit pada usahanya, mensyaratkan adanya Jaminan bagi pemberian Kredit tadi demi keamanan modal dan kepastian hukum bagi si pemberi kapital, disinilah arti pentingnya Lembaga Jaminan. Di Indonesia adanya lembaga Jaminan yang sederhana sebagai Jaminan kredit kecil yang diberikan pada pengusaha kecil, petani mini telah diusahakan. Semua itu dilakukan pada bentuk yang sederhana, prosedur yang mudah, syarat yg tidak memberatkan dan dengan Jaminan yang ringan, memungkinkan mereka memperoleh Kredit menggunakan gampang serta cepat buat menyebarkan usahanya. Pembangunan ekonomi termasuk pada dalamnya Politik Ekonomi berdasarkan suatu negara, memegang peranan krusial pada penentuan cara-cara pemberian Kredit sang Lembaga-forum Kredit. Sesuai dengan pertumbuhan ekonomi yang ada, menentukan Jumlah anugerah fasilitas Kredit dan Kredit-kredit Investasi dalam kehidupan Perusahaan serta Pertanian, perluasan Industri serta pembangunan pada umumnya. Juga keadaan pertumbuhan ekonomi demikian menentukan kemungkinan hadiah Kredit dengan Benda-benda Bergerak dan Tak Bergerak menjadi Jaminan. Di samping anugerah Kredit secara luas nampak adanya usaha buat memberikan perlindungan dan stimulans bagi pihak ekonomi lemah, Pengusaha kecil dalam lingkup per kreditan dan memenuhi kebutuhan rakyat serta fasilitas kapital.

Bentuk Lembaga Jaminan sebagian akbar mempunyai ciri-karakteristik Internasional, dikenal hampir pada semua negara dan Perundang-undangan modern, bersifat menunjang perkembangan ekonomi serta per kreditan dan memenuhi kebutuhan warga akan fasilitas kapital. 

Di Eropa khususnya negeri Belanda sebagian akbar pembelian dan pembangunan perumahan rakyat dilakukan dengan jalan Pemberian Kredit dari Bank dengan Jaminan Hipotik atas perumahan yg akan dibelinya atau masih akan dibangunnya, berasal tanahnya telah terdapat lebih dulu. 

Dalam perkembangannya Perjanjian Utang Piutang atau Perjanjian Pinjam Meminjam/ Perjanjian Kredit. Memperoleh Kredit berarti memperoleh agama, perkataan Kredit asal dari bahasa Latin Credo yg berarti: aku percaya. Atas dasar agama kepada sesorang yang memerlukannya memberikan uang, barang, jasa dengan syarat membayar kembali atau memberikan penggantiannya pada suatu jangka ketika yg telah dijanjikan. Dalam kehidupan sehari-hari Perjanjian Kredit diartikan sebagai Pinjaman atau Utang.

Menurut Pasal 1 (ayat 11) UU No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan, Kredit merupakan penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, dari persetujuan atau konvensi pinjam-meminjam antara bank menggunakan pihak lain yang mewajibakan pihak peminjam buat melunasi utangnya sehabis jangka saat tertentu menggunakan hadiah bunga.

Tujuan penyaluran Kredit: 

1. Memperoleh pendapatan bank dari bunga Kredit. 

2.memanfatkan dan memproduktifkan dana-dana yg terdapat 

3 Melaksanakan kegiatan operasional bank.

4.memenuhi permintaan Kredit menurut rakyat. 

5. Memperlancar lalu lintas pembayaran 

6. Menambah modal kerja perusahaan 

7.meningkatkan pendapatan serta kesejahteraan rakyat.

Fungsi penyaluran Kredit sbb: 

1. Menjadi motivator dan dinamisator peningkatan kegaiatan perdagangan dan perekonomian. 

2. Memperluas lapangan kerja bagi masyarakat.

3. Memperlancar arus barang dan arus uang. 

4. Meningkatkan interaksi internasional.

5. Meningkatkan produktivitas dana yg terdapat. 

6. Meningkatkan daya guna barang 

7. Meningkatkan kegairahan usaha masyarakat. 

8. Memperbesar kapital kerja perusahaan.

9 Meningkatkan “income percapita” warga . 

10. Mengubah cara pikir atau cara bertindak masyarakat buat lebih irit.

Dalam Perjanjian Utang Piutang/Perjanjian Pinjam Meminjam. Perjanjian Kredit nir terlepas menurut adanya suatu Perjanjian antara kedua belah pihak yaitu antara Kreditur dengan Debitur. Untuk itulah wajib mengetahui Prestasi pada suatu Perjanjian.

Sedangkan Perjanjian Utang Piutang yang berlaku khusus pada global perbankan dinamakan menggunakan Perjanjian Kredit, adalah Perjanjian Pokok. Dengan adanya Perjanjian Pokok diikuti dengan Perjanjian Jaminan. Perjanjian Jaminan merupakan akan selalu mengikuti Perjanjian Pokoknya (Perjanjian Utang Piutang/ Perjanjian Pinjam Meminjam/ Perjanjian Kredit). Apabila Perjanjian Pokoknya telah berakhir dibayar lunas, maka Perjanjian Jaminan otomatis ikut berakhir. Perjanjian Kredit dalam global perbankan yang diikuti dengan Perjanjian Jaminan. Agar pihak bank (Kreditur) mempunyai kepastian aturan buat menerima pelunasan utang. 

Maka Perjanjian Kredit serta Perjanjian Jaminan (Perjanjian Tambahan) berupa Akta Authentik (akta notaris) supaya mempunyai kekuatan Hukum buat melakukan hukuman, Jaminan/jaminan jika debitur wanprestasi atau ingkar janji. Setelah dipaparkan diatas mengenai kredit diikuti dengan Perjanjian Jaminan

Perjanjian Kredit diikuti menggunakan Perjanjian Jaminan. Agar pihak bank (Kreditur) mempunyai kepastian hukum buat menerima pelunasan utang. Maka Perjanjian Kredit serta Perjanjian Jaminan (Perjanjian Tambahan) berupa Akta Authentik (akta notaris) supaya mempunyai kekuatan Hukum untuk melakukan hukuman, Jaminan/agunan jika debitur wanprestasi atau ingkar janji. 

Selanjutnya akan akan menelusuri adanya krisis yang mengglobal dimana Badai ekonomi 2008 dipicu krisis Subprime mortgage atau kredit gagal bayar. Harga properti jatuh jua surat utang yg dijamin aset properti itu. Dahlia Ovtaviani Noferdie, gusar waktu bank hanya menghargai rumahnya Di Castro Valley, San Fransisco, Amerika Serikat harga tempat tinggal turun menjadi US $ 100 Ribu. Pada hal sebelumnya harga rumah ditaksir US $ 800 Ribu serta saat ditagih membayar angsuran tempat tinggal melonjak sebagai US $ 6000, umumnya cukup mengambil US $ 3000 per bulan. Harga rumah musnah, akan tetapi angsuran naik disini terjadi ketidak seimbangan penawaran (supply) lebih akbar dari permintaan (demand). Banyak tempat tinggal yg tidak terjual sedangkan harga rumah turun sedangkan angsuran yang akan dibayar sang pembeli naik. Lembaga keuangan bankrut lantaran poly yang tak sanggup bayar. Contohnya: Ibu tiga anak berdasarkan perempuan Indonesia 28 tahun ini bergegas menyewa advokat buat mengurus masalah rumahnya. Hasilnya pemerintah Amerika Serikat menaruh bantuan dalam Dahlia relatif mencicil US $ 4000, lebih beruntung dibandingkan menggunakan tetangganya yg terpaksa angkat kaki berdasarkan tempat tinggal karena tidak sanggup membayar cicilan. Krisis ini juga menciptakan bisnis dahlia kesulitan, omzet delapan toko aksesoris dan sepatu di berbagai sentra perbelanjaan di San Fransisco menurun tajam menurut US $ 1000 sebagai US$ 600 per toko per hari. Dahlia merupakan keliru satu berdasarkan ribuan penduduk Amerika Serikat yg kesulitan membayar kredit pemilikan rumah. Sebagian akbar macet serta mulai memunculkan masalah di Amerika Serikat dalam pertengahan tahun kemudian. Kini kasus dalam tutunan perbankan mulai mengguncang global, dampaknya di bursa saham nilai saham turun hingga US $ 2,3 Triliun. Krisis financial yang menimpa Amerika Serikat merembet dengan cepat ke semua dunia. Masing-masing pemerintahpun berusaha mecegah agar krisis tidak semakin pada melumpuhkan perekonomian:

Dampak krisis subprime mortgage (Kredit perumahan) Amerika di Indonesia ada dua: a. Jalur finansial diukur berdasarkan kejatuhan indeks bursa saham dan nilai rupiah. B. Jalur perdagangan krisis membuat permintaan produk Indonesia turun. 

Nilai ekspor Indonesia akan stress namun ekspor Indonesia ke Amerika hanya 13 % menurut total ekspor Indonesia. Dengan demikan ketergantungan ekspor ke Amerika relatif mini dibanding negara lain. Impor belanja barang ditekan menggunakan mengoptimalkan belanja kapital atau pengadaan barng menurut pasar domestik (produksi dalam negeri). Dampak krisis subprime secara global: pertumbuhan perekonomian global melambat.lantaran krisis finansial dunia ini baru akan reda paling tidak dua tahun. Puncaknya pada Amerika serta baru akan pulih tahun depan, restrukturisasi perbankan di Amerika pula akan memakan saat.

Dalam Krisis Subprime pada Amerika Serikat, Pada 1980, pemerintah bikin keputusan yg disebut ''Deregulasi Kontrol Moneter''. Intinya, pada hal kredit rumah, perusahaan realestat diperbolehkan memakai variabel bunga. Maksudnya: boleh mengenakan bunga tambahan berdasarkan bunga yang sudah ditetapkan secara pasti. Peraturan baru itu berlaku 2 tahun kemudian. Inilah peluang besar bagi banyak sektor usaha: realestat, perbankan, iuran pertanggungan, broker, underwriter, dan seterusnya. Peluang itulah yg dimanfaatkan perbankan secara nyata. Begini ceritanya: Sejak sebelum 1925, di AS sudah ada UU Mortgage. Yakni, semacam undang-undang kredit pemilikan rumah (KPR). Semua warga Alaihi Salam, asalkan memenuhi kondisi eksklusif, bisa menerima mortgage (anggap saja seperti KPR, meski nir sama). 

Dengan citra ekonomi Alaihi Salam berkembang pesat serta kesejahteraan rakyatnya meningkat. Semua orang lantas mampu membeli kebutuhan hidupnya. Kulkas, TV, mobil, dan rumah laku dengan kerasnya. Semakin poly yang sanggup membeli barang, ekonomi semakin maju lagi. 

Karena itu, AS perlu poly sekali barang. Barang apa saja. Kalau tidak mampu bikin sendiri, datangkan saja menurut Tiongkok atau Indonesia atau negara lainnya. Itulah yg membuat Tiongkok mampu menjual barang apa saja ke AS yang bisa membuat Tiongkok punya cadangan devisa terbesar pada global: USD 2 triliun! Sudah lebih dari 60 tahun cara ''membesarkan' ' perusahaan misalnya itu dilakukan di Alaihi Salam menggunakan suksesnya. Itulah bagian menurut ekonomi kapitalis. AS dengan kemakmuran dan kekuatan ekonominya lalu menjadi penguasa global. Tapi, itu belum cukup. Yang makmur harus terus lebih makmur. Punya toilet otomatis dianggap tidak cukup lagi: wajib computerized! Bonus yg sudah amat besar masih kurang besar . Laba yg terus semakin tinggi harus terus mengejar langit. Ukuran perusahaan yang telah sebesar gajah wajib dibikin lebih jumbo. Langit, gajah, jumbo jua belum relatif.

Ketika seluruh orang telah bisa beli rumah, mestinya tidak ada lagi perusahaan yang jual rumah. Tapi, karena perusahaan harus terus meningkat, dicarilah jalan agar penjualan rumah tetap mampu dilakukan dalam jumlahyang kian banyak. Kalau orangnya telah punya rumah, harus diciptakan supaya kucing atau anjingnya jua punya rumah. Demikian juga mobilnya.

Tapi, waktu anjingnya pun sudah punya rumah, siapa jua yg akan beli rumah? Kalau nir terdapat lagi yang beli rumah, bagaimana perusahaan bisa lebih besar ? Bagaimana perusahaan penjamin sanggup lebih besar ? Bagaimana perusahaan indera-indera bangunan sanggup lebih akbar? Bagaimana bank mampu lebih besar ? Ada jalan baru. Pemerintah Alaihi Salam-lah yg menciptakan jalan baru itu. Pada 1980, pemerintah bikin keputusan yang diklaim ''Deregulasi Kontrol Moneter''. Intinya, pada hal kredit tempat tinggal , perusahaan realestat diperbolehkan menggunakan variabel bunga. Maksudnya: boleh mengenakan bunga tambahan menurut bunga yg telah ditetapkan secara pasti. Peraturan baru itu berlaku 2 tahun kemudian. Inilah peluang besar bagi banyak sektor usaha: realestat, perbankan, premi, broker, underwriter, dan seterusnya. Peluang itulah yang dimanfaatkan perbankan secara nyata. Begini ceritanya: Sejak sebelum 1925, di AS sudah terdapat UU Mortgage. Yakni, semacam undang-undang kredit pemilikan rumah (KPR). Semua masyarakat AS, asalkan memenuhi kondisi eksklusif, mampu menerima mortgage (anggap saja seperti KPR, meski nir sama). Misalnya, jika gaji seseorang sudah Rp 100 juta setahun, boleh ambil mortgage buat beli rumah seharga Rp 250 juta. Cicilan bulanannya ringankarena mortgage itu berjangka 30 tahun menggunakan bunga 6 persen setahun. Negara-negara maju, termasuk Singapura, umumnya punya UU Mortgage. Yang terbaru merupakan UU Mortgage di Dubai. Sejak itu, penjualan properti pada Dubai naik 55 persen. UU Mortgage tersebut sangat ketat dalam memutuskan kondisi orang yg mampu menerima mortgage. Dengan munculnya ''jalan baru'' pada 1980 itu, terbuka peluang buat mempertinggi bunga. Bisnis yang terkait menggunakan perumahan kembali hayati. Bank bisa dapat peluang bunga tambahan. Bank sebagai lebih militan. Juga para broker serta usaha lain yang terkait.

Tapi, karena seluruh orang sudah punya tempat tinggal , tetap saja ada kendala. Maka,terdapat lagi ''jalan baru'' yang dibentuk pemerintah enam tahun kemudian. Yakni,tahun 1986. 

Pada 1986 itu, pemerintah menetapkan reformasi pajak. Salah satu isinya: pembeli rumah diberi keringanan pajak. Keringanan itu juga berlaku bagi pembelian tempat tinggal satu lagi. Artinya, meski sudah punya rumah, bila mau beli tempat tinggal satu lagi, masih bisa dimasukkan dalam fasilitas itu.

Di negara-negara maju, sebuah keringanan pajak menerima sambutan yg luar biasa. Di sana pajak memang sangat tinggi. Bahkan, misalnya pada Swedia atau Denmark , gaji seorang dipajaki sampai 50 %. Imbalannya, semua keperluan hidup misalnya sekolah dan pengobatan perdeo. Hari tua jugaterjamin. Dengan adanya fasilitas pajak itu, gairah bisnis rumah semakin tinggi drastic menjelang 1990. Dan terus melejit selama 12 tahun berikutnya. 

Kredit yg dianggap mortgage yg umumnya hanya USD 150 miliar setahun eksklusif menjadi dua kali lipat dalam tahun berikutnya. Tahun-tahun berikutnya terus meningkat lagi. Pada 2004 mencapai hampir USD 700 miliar setahun. Kata ''mortgage'' berasal menurut istilah hukum dalam bahasa Prancis. Artinya: matinya sebuah ikrar. Itu agak tidak selaras menurut kredit tempat tinggal . Dalam mortgage, Anda menerima kredit. Lalu, Anda memiliki rumah. Rumah itu Anda serahkan pada pihak yg memberi kredit. Anda boleh menempatinya selama cicilan Anda belum lunas. Lantaran rumah itu bukan milik Anda, begitu pembayaran mortgage macet, tempat tinggal itu otomatis nir sanggup Anda tempati. Sejak awal ada ikrar bahwa itu bukan rumah Anda. Atau belum. Maka, saat Anda nir membayar cicilan, ikrar itu dipercaya tewas. Dengan demikian, Anda harus eksklusif pulang menurut tempat tinggal tadi. Lalu, apa hubungannya dengan bangkrutnya investment banking misalnya Lehman Brothers? 

Gairah bisnis tempat tinggal yang luar biasa dalam 1990-2004 itu bukan hanya karena fasilitas pajak tersebut. Fasilitas itu telah dicermati oleh ''para pelaku usaha keuangan'' sebagai peluang buat membesarkan perusahaan serta mempertinggi laba. Warga terus dirangsang menggunakan aneka macam iklan dan banyak sekali fasilitas mortgage. Jor-joran memberi kredit bertemu dengan jor-joran membeli rumah. Harga rumah dan tanah naik terus melebihi bunga bank. Akibatnya, yg pintar bukan hanya orang-orang bank, akan tetapi juga para pemilik rumah. Yang rumahnya telah lunas, di-mortgage- kan lagi buat membeli tempat tinggal berikutnya. Yang belum memenuhi kondisi beli rumah pun bias mendapatkan kredit dengan asa toh harga rumahnya terus naik. Kalau toh suatu saat terdapat yg tidak bisa bayar, bank masih laba . Jadi, tidak terdapat kata takut dalam memberi kredit tempat tinggal . Tapi, bank tentu punya batasan yang ketat sebagaimana diatur pada undang-undang perbankan yang keras. Sekali lagi, bagi orang usaha, selalu ada jalan. Jalan baru itu merupakan ini: bank mampu bekerja sama dengan ''bank jenis lain'' yang diklaim investment banking. Apakah investment banking itu bank? Bukan. Ia perusahaan keuangan yang ''hanya mirip'' bank. Ia lebih bebas daripada bank. Ia tidak terikat peraturan bank. Bisa berbuat poly hal: menerima macam-macam ''deposito'' berdasarkan para pemilik uang, meminjamkan uang, meminjam uang, membeli perusahaan, membeli saham, sebagai penjamin, membeli tempat tinggal , menjual rumah, private placeman, dan apa pun yg orang bisa lakukan. Bahkan, sanggup melakukan apa yang orang tidak pernah memikirkan! Lehman Brothers, Bear Stern, dan poly lagi adalah jenis investment banking itu. Dengan kebebasannya tadi, ia mampu lebih militan. Bisa memberi pinjaman tanpa ketentuan pembatasan apa pun. Bisa membeli perusahaan serta menjualnya kapan saja. Kalau uangnya nir cukup, dia bisa pinjam pada siapa saja:kepada bank lain atau pada sesama investment banking. Atau, pula kepada orang-orang kaya yg punya poly uang menggunakan kata ''personal banking''. Saya sering kedatangan orang dari investment banking seperti itu yang menawarkan poly fasilitas. 

Di Alaihi Salam, setiap orang punya rating. Tinggi rendahnya rating dipengaruhi sang besar kecilnya penghasilan dan boros-tidaknya gaya hayati seseorang. Orang yg dianggap prime adalah yg ratingnya 600 ke atas. Setiap tahun orang sanggup memperkirakan sendiri, ratingnya naik atau turun. Kalau sudah mencapai 600, beliau sudah boleh bercita-cita punya rumah lewat mortgage. Kalau belum 600, beliau harus berusaha mencapai 600. Bisa dengan terus bekerja keras supaya gajinya naik atau terus melakukan penghematan pengeluaran.tapi, karena perusahaan wajib semakin akbar serta keuntungan harus kian tinggi,pasar pun digelembungkan. Orang yang ratingnya baru 500 sudah ditawari mortgage. Toh bila gagal bayar, tempat tinggal itu sanggup disita. Setelah disita, sanggup dijual dengan harga yg lebih tinggi menurut nilai pinjaman. Tidak pernah dipikirkan jangka panjangnya. Jangka panjang itu ternyata tidak terlalu panjang. Dalam ketika kurang dari 10 tahun, kegagalan bayar mortgage langsung melejit. Rumah yg disita sangat banyak. Rumah yang dijual kian bertambah. Kian poly orang yg jual rumah, kian turun harganya. Kian turun harga, berarti nilai jaminan rumah itu kian nir cocok dengan nilai pinjaman. Itu berarti kian banyak yg gagal bayar. Bank atau investment banking yang memberi pinjaman telah jua menjaminkan rumah-tempat tinggal itu kepada bank atau investment banking yg lain. Yang lain itu menjaminkan ke yang lain lagi. Yang lain lagi itu menjaminkan ke yang beriktunya lagi. Satu ambruk, membuat yg lain ambruk. Seperti kartu domino yg didirikan berjajar. Satu roboh menimpa kartu lain. Roboh semua. Berapa ratus ribu atau juta tempat tinggal yg termasuk pada mortgage itu? Belum ada data. Yang ada baru nilai uangnya. Kira-kira mencapai lima triliun dolar. Jadi, jika Presiden Bush merencanakan menyuntik dana APBN USD 700 miliar, memang perlu dipertanyakan: jikalau ternyata dana itu tidak menyelesaikan perkara, apa wajib menambah USD 700 miliar lagi? Lalu, USD 700 miliar lagi? Itulah yg ditanyakan anggota DPR Alaihi Salam sekarang, sehingga belum mau menyetujui rencana pemerintah tadi. Padahal, jumlah suntikan sebesar USD 700 miliar itu telah sama menggunakan pendapatan seluruh bangsa dan Negara Indonesia dijadikan satu. Jadi, kita masih harus menunggu apa yang akan dilakukan pemerintah dan masyarakat Alaihi Salam.. Juga masih menunggu data berapa banyak perusahaan dan orang Indonesia yg ''menabung'' - kan uangnya di lembaga-forum investment banking yg kini lagi pada kesulitan itu. Sebesar tabungan itulah Indonesia akan terseret ke dalamnya. Rasanya nir poly, sebagai akibatnya pengaruhnya nir akan sebesar pengaruhnya pada Singapura, Hongkong, atau Tiongkok.. Singapura dan Hongkong terpengaruh akbar karena 2 negara itu sebagai keliru satu pusat beroperasinya super besar-super besar keuangan global. Sedangkan Tiongkok akan terpengaruh karena daya beli warga AS akan sangat menurun, yg berarti banyak barang protesis Tiongkok yang nir mampu dikirim secara akbar-besaran ke sana.

POKOKPOKOK HUKUM DAGANG INDONESIA BUKU KESATU HUKUM DAGANG MENURUT KUHD DAN KUHPER

Pokok-Pokok Hukum Dagang Indonesia, Buku Kesatu Hukum Dagang Menurut Kuhd Dan Kuhper 

Krisis Kredit Macet perumahan telah meruntuhkan kejayaan para super besar keuangan global. Luar biasa dasyat efek krisis kredit macet perumahan (subprime mortgage) tahun kemudian. Kredit macet itu nir hanya merontokkan sektor keuangan Amerika Serikat, tapi juga mencetak ribuan pengangguran baru serta mengantarkan ekonomi negeri ini ke jurang resesi bahkan seluruh bursa global rontok. 

Terburuk Pasca perang Dunia, tahun 1929 sejarah berulang “black Tuesday” menyerang bursa saham New York pada tahun 29 Oktober 1929, bursa kolaps karena ketidak seimbangan antara produksi dan konsumsi warga di Amerika Serikat. Krisis begitu parah serta usang sebagai akibatnya banyak pabrik, toko dan bank tutup. Masyarakat kehilangan tabungan serta loka tinggal. Pada tahun 1932 seperempat penduduk Amerika Serikat menganggur, resesi baru berakhir dalam tahun 1941, ketika Amerika mulai terlibat. Tahun 2001 dipicu oleh ambruknya saham-saham perusahaan dotcom (teknologi fakta) serta serangan teroris kegedung World Trade Center pada lepas 11 September 2001, ekonomi AS terguncang saat itu ekonomi melambat sampai dikisaran nol persen. Pengangguran melonjak ke lima,4 persen akibat perusahaan raksasa seperti Lucent,Motorola, serta Hewiett-Packard, memecat puluhan ribu karyawan, agar tak terjun kejurang resesi. Bank sentral memangkas suku bunga paling militan sepanjang 17 tahun. 

Terjadi ketidak seimbangan antara supply serta demand, harga menjadi turun misalnya contoh : Pada 10 agustus 2008 yg kemudian, Dana Moneter Internasional (IMF) mengatakan krisis keuangan yg menjalar menurut Amerika Serikat akan manageable alias masih mampu dikendalikan. Fundamental ekonomi masih bisa menopang pertumbuhan yang kuat, ujar Masood Ahmed juru bicara IMF, penuh percaya diri. Dua bulan lalu keyakinan itu dalam World Economic Outlook, IMF memangkas seluruh proyeksi pertumbuhan ekonomi 2008 dan 2009. Amerika serta Eropa resesi mampu jadi menyeret negara-negara Asia, harga properti pada Amerika terus melorot, indeks harga dimana-mana runtuh. 

Langkah bank sentral pada berbagai negara menurunkan suku bunga memang sempat menunda kejatuhan bursa, total nilai saham pada seluruh dunia berkurang US $ dua,3 triliun atau hampir Rp 22 ribu triliun (kurs Rp 9500 per dolar Amerika). 

Perkembangan ekonomi serta perdagangan akan diikuti sang kebutuhan akan kredit serta anugerah fasilitas kredit ini memerlukan Jaminan demi keamanan Pemberian Kredit tersebut. Lembaga Jaminan termasuk bidang Hukum yang bersifat netral tidak memiliki interaksi dengan kehidupan sprituil dan budaya bangsa, sebagai akibatnya terhadap aturan ini nir terdapat keberatannya diatur oleh segera. Hukum Jaminan yg akhir-akhir ini secara populer disebut The Economic Law (Hukum Ekonomi) yang mempunyai fungsi menunjang kemajuan ekonomi dan kemajuan pembangunan dalam umumnya. Kegiatan-kegiatan demikian dilakukan warganegara Indonesia pada umumnya, karena kegiataan tadi menjadi kebutuhan rakyat umumnya. 

Kegiatan-kegiatan tersebut yg akhirnya memerlukan fasilitas Kredit dalam usahanya, mensyaratkan adanya Jaminan bagi anugerah Kredit tadi demi keamanan modal serta kepastian aturan bagi si pemberi kapital, disinilah arti pentingnya Lembaga Jaminan. Di Indonesia adanya lembaga Jaminan yg sederhana sebagai Jaminan kredit kecil yang diberikan kepada pengusaha mini , petani mini telah diusahakan. Semua itu dilakukan dalam bentuk yang sederhana, prosedur yg gampang, syarat yang tidak memberatkan dan dengan Jaminan yg ringan, memungkinkan mereka memperoleh Kredit menggunakan gampang dan cepat buat membuatkan usahanya. Pembangunan ekonomi termasuk di dalamnya Politik Ekonomi menurut suatu negara, memegang peranan krusial dalam penentuan cara-cara pemberian Kredit sang Lembaga-lembaga Kredit. Sesuai menggunakan pertumbuhan ekonomi yang terdapat, memilih Jumlah pemberian fasilitas Kredit serta Kredit-kredit Investasi pada kehidupan Perusahaan serta Pertanian, ekspansi Industri dan pembangunan dalam umumnya. Juga keadaan pertumbuhan ekonomi demikian menentukan kemungkinan anugerah Kredit menggunakan Benda-benda Bergerak dan Tak Bergerak menjadi Jaminan. Di samping anugerah Kredit secara luas nampak adanya bisnis buat memberikan perlindungan dan stimulans bagi pihak ekonomi lemah, Pengusaha kecil dalam lingkup per kreditan serta memenuhi kebutuhan rakyat serta fasilitas modal.

Bentuk Lembaga Jaminan sebagian akbar mempunyai ciri-ciri Internasional, dikenal hampir di seluruh negara serta Perundang-undangan terbaru, bersifat menunjang perkembangan ekonomi serta per kreditan dan memenuhi kebutuhan masyarakat akan fasilitas kapital. 

Di Eropa khususnya negeri Belanda sebagian akbar pembelian dan pembangunan perumahan masyarakat dilakukan dengan jalan Pemberian Kredit berdasarkan Bank menggunakan Jaminan Hipotik atas perumahan yg akan dibelinya atau masih akan dibangunnya, asal tanahnya telah ada lebih dulu. 

Dalam perkembangannya Perjanjian Utang Piutang atau Perjanjian Pinjam Meminjam/ Perjanjian Kredit. Memperoleh Kredit berarti memperoleh kepercayaan , perkataan Kredit berasal dari bahasa Latin Credo yang berarti: aku percaya. Atas dasar kepercayaan pada sesorang yg memerlukannya menaruh uang, barang, jasa menggunakan kondisi membayar balik atau menaruh penggantiannya pada suatu jangka ketika yg sudah dijanjikan. Dalam kehidupan sehari-hari Perjanjian Kredit diartikan sebagai Pinjaman atau Utang.

Menurut Pasal 1 (ayat 11) UU No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan, Kredit merupakan penyediaan uang atau tagihan yg bisa dipersamakan dengan itu, dari persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank menggunakan pihak lain yg mewajibakan pihak peminjam buat melunasi utangnya selesainya jangka saat tertentu menggunakan pemberian bunga.

Tujuan penyaluran Kredit: 

1. Memperoleh pendapatan bank berdasarkan bunga Kredit. 

2.memanfatkan dan memproduktifkan dana-dana yang terdapat 

3 Melaksanakan aktivitas operasional bank.

4.memenuhi permintaan Kredit dari rakyat. 

5. Memperlancar kemudian lintas pembayaran 

6. Menambah kapital kerja perusahaan 

7.meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan warga .

Fungsi penyaluran Kredit sbb: 

1. Menjadi motivator serta dinamisator peningkatan kegaiatan perdagangan serta perekonomian. 

2. Memperluas lapangan kerja bagi masyarakat.

3. Memperlancar arus barang serta arus uang. 

4. Meningkatkan hubungan internasional.

5. Meningkatkan produktivitas dana yang ada. 

6. Meningkatkan daya guna barang 

7. Meningkatkan kegairahan bisnis masyarakat. 

8. Memperbesar modal kerja perusahaan.

9 Meningkatkan “income percapita” masyarakat. 

10. Mengubah cara pikir atau cara bertindak warga untuk lebih ekonomis.

Dalam Perjanjian Utang Piutang/Perjanjian Pinjam Meminjam. Perjanjian Kredit tidak terlepas dari adanya suatu Perjanjian antara ke 2 belah pihak yaitu antara Kreditur menggunakan Debitur. Untuk itulah harus mengetahui Prestasi pada suatu Perjanjian.

Sedangkan Perjanjian Utang Piutang yang berlaku spesifik pada dunia perbankan dinamakan dengan Perjanjian Kredit, adalah Perjanjian Pokok. Dengan adanya Perjanjian Pokok diikuti menggunakan Perjanjian Jaminan. Perjanjian Jaminan merupakan akan selalu mengikuti Perjanjian Pokoknya (Perjanjian Utang Piutang/ Perjanjian Pinjam Meminjam/ Perjanjian Kredit). Apabila Perjanjian Pokoknya sudah berakhir dibayar lunas, maka Perjanjian Jaminan otomatis ikut berakhir. Perjanjian Kredit pada dunia perbankan yg diikuti menggunakan Perjanjian Jaminan. Agar pihak bank (Kreditur) memiliki kepastian hukum untuk menerima pelunasan utang. 

Maka Perjanjian Kredit dan Perjanjian Jaminan (Perjanjian Tambahan) berupa Akta Authentik (akta notaris) supaya memiliki kekuatan Hukum buat melakukan hukuman, Jaminan/agunan bila debitur wanprestasi atau ingkar janji. Setelah dipaparkan diatas tentang kredit diikuti dengan Perjanjian Jaminan

Perjanjian Kredit diikuti menggunakan Perjanjian Jaminan. Agar pihak bank (Kreditur) mempunyai kepastian hukum buat mendapatkan pelunasan utang. Maka Perjanjian Kredit dan Perjanjian Jaminan (Perjanjian Tambahan) berupa Akta Authentik (akta notaris) supaya memiliki kekuatan Hukum buat melakukan hukuman, Jaminan/jaminan jika debitur wanprestasi atau ingkar janji. 

Selanjutnya akan akan menelusuri adanya krisis yang mengglobal dimana Badai ekonomi 2008 dipicu krisis Subprime mortgage atau kredit gagal bayar. Harga properti jatuh pula surat utang yg dijamin aset properti itu. Dahlia Ovtaviani Noferdie, gusar saat bank hanya menghargai rumahnya Di Castro Valley, San Fransisco, Amerika Serikat harga rumah turun menjadi US $ 100 Ribu. Pada hal sebelumnya harga tempat tinggal ditaksir US $ 800 Ribu dan waktu ditagih membayar angsuran tempat tinggal melonjak menjadi US $ 6000, umumnya relatif merogoh US $ 3000 per bulan. Harga tempat tinggal musnah, akan tetapi angsuran naik disini terjadi ketidak seimbangan penawaran (supply) lebih akbar dari permintaan (demand). Banyak tempat tinggal yg tidak terjual sedangkan harga rumah turun sedangkan angsuran yang akan dibayar oleh pembeli naik. Lembaga keuangan bankrut lantaran poly yang tak bisa bayar. Contohnya: Ibu tiga anak dari perempuan Indonesia 28 tahun ini bergegas menyewa pembela terdakwa resmi untuk mengurus dilema rumahnya. Hasilnya pemerintah Amerika Serikat memberikan bantuan pada Dahlia relatif mencicil US $ 4000, lebih beruntung dibandingkan menggunakan tetangganya yang terpaksa angkat kaki berdasarkan rumah lantaran tak mampu membayar cicilan. Krisis ini jua menciptakan usaha dahlia kesulitan, omzet delapan toko aksesoris serta sepatu pada aneka macam sentra perbelanjaan di San Fransisco menurun tajam menurut US $ 1000 sebagai US$ 600 per toko per hari. Dahlia adalah keliru satu berdasarkan ribuan penduduk Amerika Serikat yg kesulitan membayar kredit pemilikan rumah. Sebagian akbar macet dan mulai memunculkan kasus di Amerika Serikat pada pertengahan tahun kemudian. Kini perkara pada tutunan perbankan mulai mengguncang global, dampaknya di bursa saham nilai saham turun sampai US $ 2,tiga Triliun. Krisis financial yg menimpa Amerika Serikat merembet dengan cepat ke seluruh global. Masing-masing pemerintahpun berusaha mecegah supaya krisis tidak semakin pada melumpuhkan perekonomian:

Dampak krisis subprime mortgage (Kredit perumahan) Amerika pada Indonesia terdapat dua: a. Jalur finansial diukur menurut kejatuhan indeks bursa saham serta nilai rupiah. B. Jalur perdagangan krisis membuat permintaan produk Indonesia turun. 

Nilai ekspor Indonesia akan stress tetapi ekspor Indonesia ke Amerika hanya 13 % menurut total ekspor Indonesia. Dengan demikan ketergantungan ekspor ke Amerika nisbi mini dibanding negara lain. Impor belanja barang ditekan dengan mengoptimalkan belanja modal atau pengadaan barng dari pasar domestik (produksi dalam negeri). Dampak krisis subprime secara dunia: pertumbuhan perekonomian global melambat.karena krisis finansial global ini baru akan reda paling tidak 2 tahun. Puncaknya pada Amerika dan baru akan pulih tahun depan, restrukturisasi perbankan di Amerika jua akan memakan saat.

Dalam Krisis Subprime di Amerika Serikat, Pada 1980, pemerintah bikin keputusan yg disebut ''Deregulasi Kontrol Moneter''. Intinya, dalam hal kredit rumah, perusahaan realestat diperbolehkan menggunakan variabel bunga. Maksudnya: boleh mengenakan bunga tambahan menurut bunga yang sudah ditetapkan secara pasti. Peraturan baru itu berlaku 2 tahun lalu. Inilah peluang akbar bagi poly sektor usaha: realestat, perbankan, premi, broker, underwriter, serta seterusnya. Peluang itulah yg dimanfaatkan perbankan secara nyata. Begini ceritanya: Sejak sebelum 1925, di AS sudah ada UU Mortgage. Yakni, semacam undang-undang kredit pemilikan rumah (KPR). Semua warga AS, asalkan memenuhi kondisi eksklusif, sanggup mendapat mortgage (anggap saja seperti KPR, meski tidak sama). 

Dengan gambaran ekonomi AS berkembang pesat dan kesejahteraan rakyatnya meningkat. Semua orang lantas sanggup membeli kebutuhan hidupnya. Kulkas, TV, mobil, dan rumah laris dengan kerasnya. Semakin poly yg bisa membeli barang, ekonomi semakin maju lagi. 

Karena itu, Alaihi Salam perlu poly sekali barang. Barang apa saja. Kalau nir mampu bikin sendiri, datangkan saja menurut Tiongkok atau Indonesia atau negara lainnya. Itulah yang menciptakan Tiongkok sanggup menjual barang apa saja ke Alaihi Salam yang sanggup membuat Tiongkok punya cadangan devisa terbesar di global: USD 2 triliun! Sudah lebih dari 60 tahun cara ''membesarkan' ' perusahaan misalnya itu dilakukan di Alaihi Salam menggunakan suksesnya. Itulah bagian berdasarkan ekonomi kapitalis. AS dengan kemakmuran serta kekuatan ekonominya lalu menjadi penguasa dunia. Tapi, itu belum relatif. Yang makmur harus terus lebih makmur. Punya toilet otomatis dianggap tidak relatif lagi: wajib computerized! Bonus yg sudah amat besar masih kurang besar . Laba yg terus meningkat wajib terus mengejar langit. Ukuran perusahaan yang telah sebanyak gajah harus dibikin lebih jumbo. Langit, gajah, jumbo pula belum cukup.

Ketika semua orang telah mampu beli rumah, mestinya tidak terdapat lagi perusahaan yg jual rumah. Tapi, karena perusahaan harus terus semakin tinggi, dicarilah jalan agar penjualan rumah permanen bisa dilakukan dalam jumlahyang kian banyak. Kalau orangnya sudah punya tempat tinggal , harus diciptakan supaya kucing atau anjingnya juga punya tempat tinggal . Demikian juga mobilnya.

Tapi, saat anjingnya pun sudah punya rumah, siapa juga yang akan beli rumah? Kalau tidak terdapat lagi yang beli tempat tinggal , bagaimana perusahaan bisa lebih besar ? Bagaimana perusahaan penjamin sanggup lebih besar ? Bagaimana perusahaan alat-indera bangunan mampu lebih besar ? Bagaimana bank sanggup lebih akbar? Ada jalan baru. Pemerintah Alaihi Salam-lah yg membuat jalan baru itu. Pada 1980, pemerintah bikin keputusan yang diklaim ''Deregulasi Kontrol Moneter''. Intinya, dalam hal kredit tempat tinggal , perusahaan realestat diperbolehkan menggunakan variabel bunga. Maksudnya: boleh mengenakan bunga tambahan menurut bunga yg telah ditetapkan secara niscaya. Peraturan baru itu berlaku 2 tahun kemudian. Inilah peluang besar bagi poly sektor bisnis: realestat, perbankan, iuran pertanggungan, broker, underwriter, dan seterusnya. Peluang itulah yang dimanfaatkan perbankan secara konkret. Begini ceritanya: Sejak sebelum 1925, di AS sudah terdapat UU Mortgage. Yakni, semacam undang-undang kredit pemilikan rumah (KPR). Semua masyarakat Alaihi Salam, asalkan memenuhi syarat tertentu, mampu menerima mortgage (anggap saja seperti KPR, meski nir sama). Misalnya, bila gaji seseorang telah Rp 100 juta setahun, boleh ambil mortgage buat beli rumah seharga Rp 250 juta. Cicilan bulanannya ringankarena mortgage itu berjangka 30 tahun menggunakan bunga 6 % setahun. Negara-negara maju, termasuk Singapura, umumnya punya UU Mortgage. Yang modern adalah UU Mortgage di Dubai. Sejak itu, penjualan properti pada Dubai naik 55 %. UU Mortgage tadi sangat ketat dalam memutuskan syarat orang yang mampu menerima mortgage. Dengan munculnya ''jalan baru'' dalam 1980 itu, terbuka peluang buat menaikkan bunga. Bisnis yang terkait menggunakan perumahan balik hidup. Bank sanggup bisa peluang bunga tambahan. Bank menjadi lebih agresif. Juga para broker serta bisnis lain yg terkait.

Tapi, karena seluruh orang sudah punya rumah, permanen saja terdapat hambatan. Maka,terdapat lagi ''jalan baru'' yang dibentuk pemerintah enam tahun kemudian. Yakni,tahun 1986. 

Pada 1986 itu, pemerintah menetapkan reformasi pajak. Salah satu isinya: pembeli tempat tinggal diberi keringanan pajak. Keringanan itu juga berlaku bagi pembelian tempat tinggal satu lagi. Artinya, meski sudah punya rumah, kalau mau beli tempat tinggal satu lagi, masih mampu dimasukkan pada fasilitas itu.

Di negara-negara maju, sebuah keringanan pajak menerima sambutan yg luar biasa. Di sana pajak memang sangat tinggi. Bahkan, seperti pada Swedia atau Denmark , gaji seseorang dipajaki sampai 50 persen. Imbalannya, semua keperluan hidup seperti sekolah dan pengobatan gratis. Hari tua jugaterjamin. Dengan adanya fasilitas pajak itu, gairah bisnis rumah semakin tinggi drastic menjelang 1990. Dan terus melejit selama 12 tahun berikutnya. 

Kredit yang diklaim mortgage yg umumnya hanya USD 150 miliar setahun langsung menjadi dua kali lipat pada tahun berikutnya. Tahun-tahun berikutnya terus semakin tinggi lagi. Pada 2004 mencapai hampir USD 700 miliar setahun. Kata ''mortgage'' berasal berdasarkan istilah hukum dalam bahasa Prancis. Artinya: matinya sebuah ikrar. Itu agak tidak selaras dari kredit tempat tinggal . Dalam mortgage, Anda mendapat kredit. Lalu, Anda memiliki rumah. Rumah itu Anda serahkan pada pihak yg memberi kredit. Anda boleh menempatinya selama cicilan Anda belum lunas. Karena tempat tinggal itu bukan milik Anda, begitu pembayaran mortgage macet, rumah itu otomatis tidak sanggup Anda tempati. Sejak awal terdapat ikrar bahwa itu bukan tempat tinggal Anda. Atau belum. Maka, saat Anda tidak membayar cicilan, ikrar itu dipercaya tewas. Dengan demikian, Anda wajib pribadi pergi menurut rumah tersebut. Lalu, apa hubungannya dengan bangkrutnya investment banking seperti Lehman Brothers? 

Gairah usaha tempat tinggal yg luar biasa pada 1990-2004 itu bukan hanya karena fasilitas pajak tersebut. Fasilitas itu telah dicermati oleh ''para pelaku bisnis keuangan'' sebagai peluang buat membesarkan perusahaan serta menaikkan keuntungan. Warga terus dirangsang dengan banyak sekali iklan dan berbagai fasilitas mortgage. Jor-joran memberi kredit bertemu dengan jor-joran membeli tempat tinggal . Harga tempat tinggal dan tanah naik terus melebihi bunga bank. Akibatnya, yang pandai bukan hanya orang-orang bank, tapi pula para pemilik tempat tinggal . Yang rumahnya sudah lunas, pada-mortgage- kan lagi buat membeli rumah berikutnya. Yang belum memenuhi kondisi beli rumah pun bias menerima kredit dengan harapan toh harga rumahnya terus naik. Kalau toh suatu saat ada yang nir sanggup bayar, bank masih untung. Jadi, nir ada istilah takut dalam memberi kredit tempat tinggal . Tapi, bank tentu punya batasan yang ketat sebagaimana diatur pada undang-undang perbankan yang keras. Sekali lagi, bagi orang bisnis, selalu terdapat jalan. Jalan baru itu merupakan ini: bank sanggup bekerja sama dengan ''bank jenis lain'' yg dianggap investment banking. Apakah investment banking itu bank? Bukan. Ia perusahaan keuangan yang ''hanya mirip'' bank. Ia lebih bebas daripada bank. Ia nir terikat peraturan bank. Bisa berbuat banyak hal: mendapat macam-macam ''deposito'' menurut para pemilik uang, meminjamkan uang, meminjam uang, membeli perusahaan, membeli saham, sebagai penjamin, membeli rumah, menjual tempat tinggal , private placeman, serta apa pun yg orang bisa lakukan. Bahkan, sanggup melakukan apa yang orang nir pernah memikirkan! Lehman Brothers, Bear Stern, serta poly lagi adalah jenis investment banking itu. Dengan kebebasannya tersebut, ia sanggup lebih agresif. Bisa memberi pinjaman tanpa ketentuan pembatasan apa pun. Bisa membeli perusahaan serta menjualnya kapan saja. Kalau uangnya nir relatif, ia sanggup pinjam kepada siapa saja:pada bank lain atau pada sesama investment banking. Atau, pula kepada orang-orang kaya yg punya poly uang dengan istilah ''personal banking''. Saya seringkali kedatangan orang dari investment banking misalnya itu yg memberikan banyak fasilitas. 

Di Alaihi Salam, setiap orang punya rating. Tinggi rendahnya rating ditentukan oleh besar kecilnya penghasilan dan boros-tidaknya gaya hidup seseorang. Orang yg diklaim prime merupakan yg ratingnya 600 ke atas. Setiap tahun orang bisa memperkirakan sendiri, ratingnya naik atau turun. Kalau sudah mencapai 600, dia sudah boleh bercita-cita punya tempat tinggal lewat mortgage. Kalau belum 600, dia harus berusaha mencapai 600. Bisa dengan terus bekerja keras supaya gajinya naik atau terus melakukan penghematan pengeluaran.tapi, lantaran perusahaan harus semakin besar serta keuntungan wajib kian tinggi,pasar pun digelembungkan. Orang yang ratingnya baru 500 telah ditawari mortgage. Toh jika gagal bayar, tempat tinggal itu bisa disita. Setelah disita, mampu dijual menggunakan harga yang lebih tinggi menurut nilai pinjaman. Tidak pernah dipikirkan jangka panjangnya. Jangka panjang itu ternyata nir terlalu panjang. Dalam ketika kurang menurut 10 tahun, kegagalan bayar mortgage pribadi melejit. Rumah yg disita sangat banyak. Rumah yg dijual kian bertambah. Kian poly orang yg jual tempat tinggal , kian turun harganya. Kian turun harga, berarti nilai agunan tempat tinggal itu kian tidak cocok dengan nilai pinjaman. Itu berarti kian banyak yg gagal bayar. Bank atau investment banking yang memberi pinjaman sudah jua menjaminkan rumah-rumah itu kepada bank atau investment banking yg lain. Yang lain itu menjaminkan ke yang lain lagi. Yang lain lagi itu menjaminkan ke yg beriktunya lagi. Satu ambruk, membuat yang lain ambruk. Seperti kartu domino yg didirikan berjajar. Satu roboh menimpa kartu lain. Roboh semua. Berapa ratus ribu atau juta rumah yg termasuk dalam mortgage itu? Belum terdapat data. Yang ada baru nilai uangnya. Kira-kira mencapai 5 triliun dolar. Jadi, jika Presiden Bush merencanakan menyuntik dana APBN USD 700 miliar, memang perlu dipertanyakan: bila ternyata dana itu tidak menyelesaikan perkara, apa wajib menambah USD 700 miliar lagi? Lalu, USD 700 miliar lagi? Itulah yang ditanyakan anggota DPR Alaihi Salam kini , sehingga belum mau menyetujui rencana pemerintah tadi. Padahal, jumlah suntikan sebanyak USD 700 miliar itu telah sama dengan pendapatan semua bangsa dan Negara Indonesia dijadikan satu. Jadi, kita masih wajib menunggu apa yg akan dilakukan pemerintah serta warga AS.. Juga masih menunggu data berapa poly perusahaan serta orang Indonesia yg ''menabung'' - kan uangnya pada forum-forum investment banking yg kini lagi pada kesulitan itu. Sebesar tabungan itulah Indonesia akan terseret ke dalamnya. Rasanya tidak banyak, sehingga pengaruhnya tidak akan sebanyak pengaruhnya dalam Singapura, Hongkong, atau Tiongkok.. Singapura serta Hongkong terpengaruh akbar karena 2 negara itu sebagai galat satu pusat beroperasinya raksasa-raksasa keuangan global. Sedangkan Tiongkok akan terpengaruh lantaran daya beli masyarakat AS akan sangat menurun, yang berarti banyak barang buatan Tiongkok yg tidak mampu dikirim secara akbar-besaran ke sana.

TAK DISANGKA TERNYATA BEGINI PENAMPAKAN KECAP MANIS TERTUA DI INDONESIA DAN MASIH BERTAHAN SAMPAI SEKARANG

Kecap cantik merupakan bahan kuliner warisan nenek moyang yang masih sanggup bertahan hingga sekarang. Cita cita rasanya yang cantik serta gurih membuatnya cocok dipakai sebagai bumbu masakan.
Tak sedikit aneka masakan yang menggunakan kecap cantik menjadi bumbu pada dasarnya. Tengok saja resep kuliner pindang ikan kembung kecap cantik praktis atau resep semur bandeng goreng kecap manis.
Selain menjadi bumbu masak, kecap jua kerap dijadikan sebagai pilihan menu pendamping atau pelengkap. Fungsinya mirip dengan saus sambal (ini resep saus tomat pedas pemicu kesukaan makan) atau saus tomat (ini resep saus tomat homemade dijamin enak) seperti yang pula telah sejak lama kita kenal.

Tak heran bila meski kemunculannya telah sejak ratusan tahun kemudian, tapi bahan makanan tradisional yang satu ini permanen masih mampu bertahan.
Yang tak disangka serta cukup mengejutkan, ternyata masih ada lho beberapa perusahaan atau pembuat kecap manis tradisional yg masih mampu bertahan hingga sekarang. Padahal usia perusahaannya telah mencapai lebih menurut 100 tahun.
Berdasarkan penemuan Kontan.co.id, perusahaan atau penghasil kecap manis yang tertua pada Indonesia berada pada Kota Tangerang, Provinsi Banten. Namanya 'Kecap Benteng'.
Adalah Teng Hay Soey yang membuat 'Kecap Benteng' pada tahun 1882. Generasi penghasil atau perusahaan Teng Hay Soey lalu dilanjutkan sang Teng Giok Seng.
Kecap diproduksi warga keturunan Tiong Hoa yg menetap di Indonesia ini sangat laku pada Tangerang. Sayangnya, kecap yg pula disebut kecap 'Cap Istana' atau 'Kecap Burung' itu hanya didistribusikan di dua daerah. Yakni, di daerah Tangerang serta Jakarta.
Cita cita rasanya yang anggun, kental, legit, dan sungguh istimewa itu menjadikan menjadi kecap anggun primadona. Pasalnya, banyak koki restoran lokal yang hanya mau menggunakan produk kecap cantik ini buat masakannya.
Meski cita cita rasanya sangat istimewa, tetapi ternyata tidak berbanding lurus menggunakan kemasannya. Kecap Benteng dikemas pada dalam botol bir sederhana isi sekitar 600 ml. Penampilan labelnya pun sangat sederhana. Jika belum pernah mencoba kecap manis ini, niscaya Anda menganggapnya sebagai kecap murahan yang cita rasanya pun nir enak.
Tutup botolnya pun terlihat sangat sederhana. Padahal, ini adalah keliru satu kecap manis terbaik yang dimiliki Tanah Air. Kita pun patut bangga, lantaran memiliki produk kecap berkualitas serta mampu bertahan pada tengah gempuran banyak sekali mereka kecap manis produksi perusahaan besar selama lebih berdasarkan 130 tahun.

Meski hanya didistribusikan pada 2 wilayah, tapi buat Anda yg di luar wilayah Tangerang dan Jakarta jangan berkecil hati jika ingin menunjukan kelezatan cita rasa 'Kecap Beteng'. Maraknya toko onliner rupanya pula dimanfaatkan oleh beberapa pedagang buat memperkenalkan sekaligus mendistribusikannya melalui dunia maya.
Kita bisa memesan dan membeli kecap tadi di beberapa situs toko online besar . Hanya berada di kisaran Rp 20.000 per botol bungkus (isi) 620 mililiter.

3 JURUS JITU MENGHILANGKAN UBAN YANG MUNCUL SEBELUM WAKTUNYA

Uban merupakan rambut yang memutih dampak beberapa faktor. Tak bisa dipungkiri apabila pada zaman sekarang, munculnya uban tidak didominasi oleh faktur usia. Pasalnya, banyak di antara kita yg sudah beruban, meski usia masih jauh pada bawah 40 tahun.
Untuk poly orang, hal itu dirasa sangat mengganggu. Apalagi buat mereka yang suka menjaga menampilan.
Malu merupakan hal yang tak jarang kali mereka keluhkan. Pasalnya, uban identik menggunakan orang yang telah tua. Apakah Anda salah satunya?

Bila Anda merasa terganggu menggunakan munculnya uban sebelum waktunya, jangan galau karena CARA FLEXI punya solusinya. Setidaknya ada 3 jurus jitu yang bisa Anda aplikasikan untuk menghilangkan uban yang timbul sebelum waktunya.
1. Menggunakan sampo atau semir rambut

Langkah yang paling praktis dan mudah buat menghilangkan uban merupakan dengan menggunakan sampo atau semir rambut. Tak heran apabila banyak orang yg mengaplikasikannya. Cara ini cukup efektif buat menghilangkan uban.

Simak: Diet Pisang Ambon, Alternatif Paling Ampuh buat Mendapatkan Tubuh Proporsional

2. Mengonsumsi makanan anti uban
Mungkin Anda merupakan salah satu orang yg baru mendengar bahwa ada makanan anti uban yg bisa dikonsumsi buat mencegah keluarnya uban pada kepala. Jangan heran, pasalnya poly orang di luaran sana yg telah membuktikan bahwa mengonsumsi beberapa jenis makanan ternyata sangat efektif untuk menghilangkan uban yang ada sebelum waktunya.

Dirangkum berdasarkan Merdeka.com, yg pertama adalah sayuran berhijau daun. Asal tahu saja, sayuran mengandung zat hijau daun sangat kaya akan Vitamin B6 serta B12. Dan, vitamin tersebut sangat diharapkan buat menjaga supaya rambut permanen sehat, sehingga nir berubah menjadi putih.
Kedua, cokelat. Selain memiliki impak menenangkan, coklat ternyata pula memiliki kandungan tembaga yg dapat membentuk melanin pada rambut. Sel melanin akan menghasilkan warna hitam pada rambut, sebagai akibatnya dapat mencegah rambut berubah menjadi putih.
Yang ketiga adalah berries. Kandungan Vitamin C pada berries, misalnya stroberi, raspberry, serta cranberry, sanggup menaikkan kesehatan rambut. Selain itu pula dapat mencegah keluarnya uban yang tumbuh sebelum waktunya.
Keempat merupakan ikan salmon. Selain kaya akan lemak Omega-tiga, ikan salmon jua kaya akan selenium yang berperan mengatur produksi horman buat mempertahanan rona hitam dalam rambut.
Kelima, kacang almond. Kacang almon ternyata juga memiliki kegunaan buat merawat warna orisinil rambut. Itu berkat kandungan Vitamin E serta tembaga di dalamnya.
Keenam, garam. Jangan ragu untuk mengonsumsi kuliner mengandung garam beryodium. Pasalnya, kandungan yodium pada garam tersebut bisa mencegah munculnya uban.
Yang ketujuh merupakan kwaci biji bunga mentari . Rutin mengonsumsi kwaci atau biji bunga surya ternyata berguna buat menaikkan produksi melanin pada pada tubuh. Seperti yg sudah disebutkan dalam poin sebelumnya, melanin punya fungsi memproduksi rona alami pada rambut sehingga rambut menjadi tidak mudah beruban.
Kedelapan merupakan produk susu. Tak terdapat yg menyangsikan khasiat susu buat kesehatan tubuh. Lebih berdasarkan itu, kandungan Vitamin B, B6, serta B12 sangat baik buat mendukung tingkat produksi sel darah merah. Efeknya, pasokan oksigen serta nutrisi ke kulit kepala juga sebagai lebih lancar dan mencegah keluarnya uban pada rambut Anda.

Simak: Stop Stres! Berat Badan Kamu Bakal Gemuk Kalau Sering Mengalaminya. Begini Penjelasannya

3. Bawang merah

Apakah Anda adalah termasuk orang yang menganggap bahwa bawang merah hanya bermanfaat menjadi bumbu dapur saja? Jika iya, Anda keliru akbar. Selain berfungsi sebagai bumbu dapur, ternyata bawang merah juga sangat memiliki kegunaan buat mencegah munculnya uban sebelum waktunya.
Pasalnya, bawang merah kaya akan antioksidan yang diperoleh dari Vitamin A, C, E, dan sulfur. Selain buat mencegah keluarnya uban di usia dini, bawang merah juga bisa mencegah kerontokan. Lantas bagaimana cara mengaplikasikan bawang merah buat sebagai anti-uban?
Dirangkum menurut TribunLampung.co.id, cara pertama adalah menggunakan mengoleskan irisan bawang merah secara langsung dalam kulit ketua. Kedua, mengolahnya menjadi jus. Agar cita rasanya tidak terlalu aneh, Anda mampu mengombinasikannya dengan butir dan sayuran.
Ketiga, mengonsumsi secara pribadi. Mengonsumsi bawang merah jua dianggap bisa mencegah munculnya uban. Tapi berdasarkan ketiga cara tersebut, cara keempat ini lebih mudah. Adalah dengan memanfaatkan ekstrak bawang merah menjadi masker rambut. Anda bisa pribadi mengaplikasikan ekstra bawang merah dalam rambut. Gunakan secara rutin supaya uban yg timbul sebelum waktunya itu bisa hilang secepatnya.

Simak: Inilah Manfaat Berjemur Sinar Matahari yang Mungkin Belum Anda Ketahui

Nah, itulah tiga jurus jitu untuk menghilangkan uban yg ada sebelum waktunya. Semoga bermanfaat!

FORMAT PENILAIAN KETERAMPILAN PADA KURIKULUM 2018 REVISI 2018

Menjalani tugas pada tahun pertama menjadi Urusan Kurikulum pada sekolah tentu masih perlu banyak penyesuaian. Tugas pertama yang diemban adalah menyusun jadwal. Karena bertugas di sekolah SMP partikelir menggunakan rombel mencapai 10 rombel, juga menggunakan guru yg mengajar di lebih dari satu sekolah otomatis wajib menyesuaikan jadwal. Ada pengajar yg hanya meminta satu hari, terdapat yang meminta hari ini, serta hari itu saja. Maka seluruh wajib diakomodasi.
Jadwal penuh, waktu mengajar terbatas, selisih lagi, karena kelas 7 sudah Kurikulum 2013, sementara kelas 8 dan kelas 9 masih KTSP. Yang kelas 7 harus pulang lebih siang lantaran beban jam mencapai 43 jam, ad interim yg kelas 8 serta 9 beban jam dalam seminggu adalah 35 jam pelajaran.
Untungya, waktu KK-PPL pada Kampus di tempatnya pada sekolah yg masih belum punya aplikasi jadwal supaya nir kres, aku berusaha menyusun jadwal pelajaran yg sangat sederhana dengan program MS Excel. Awal mengajar sudah ditawarkan kepada Ur. Kurikulum, tapi lantaran masih belum paripurna, rumus tidak mampu dipakai menggunakan maksimal .
Tapi, buat tahun pelajaran 2017-2018 ini, aplikasi rumus penyusun jadwal pelajaran supaya nir bentrok sudah mampu dipakai menggunakan penuh. Ternyata sangat membantu. Di pekan pertama, jadwal sudah jadi dan siap edar. Meskipun wajib revisi sampai 10 kali, tapi bisa diakomodasi dalam ketika tiga hari. Aman.
Tapi, tugas sebagai kurikulum masih belum aman. Ada lagi. Yaitu format penilian. Seperti yang telah kita ketahui, evaluasi dalam Kurikulum 2013 lebih kompleks, tetapi buat penilian Kurikulum 2013 edisi Revisi 2016 jauh lebih sederhana apabila dibandingkan dengan penerapan Kurikulum 2013 (K131) pada tahun 2014. Penilaiannya sangat rumit.
Penilaian buat kurikulum 2013 edisi revisi 2016 lebih gampang dilaksanakan. Meskipun masih harus mengisi 3 format penilaian yg mencakup evaluasi pengetahuan (KD yg diawali angkat tiga) dan penilaian keterampilan (KD yang diawali nomor 4), serta penilaian sikap. Penilaian Sikap lebih banyak dilakukan sang pendidik mata pelajaran Pendidikan Agama Islam serta Pendidikan Pancasila serta Kewarganegaraan. Maka berdasarkan itu, pendidik mata pelajaran yang lain, masih wajib menilai Sikap murid tetapi tidak sekompleks sebelumnya yang harus dikompilasi menggunakan mata pelajaran yg lain. Nilai sikap yg diberikan oleh pengajar mapel selain PAI dan PPKn tersebut, relatif mencatat perkembangan perilaku, dalam bentuk deskripsi.
Untuk lebih jelasnya tentang format penilaian Sikap mampu dibaca di Format Tabel Daftar Nilai Sikap Siswa dalam Kurikulum 2013 Revisi 2016.
Dalam postingan kali ini, akan kita bahas tentang format serta daftar nilai keterampilan murid. Sebenarnya dalam kitab pedoman penilaian yg diterbitkan sang Kementerian Pendidikan dalam tahun 2016 sudah memberikan gambaran dan petunjuk yang sangat rinci.
Akan tetapi, bila memakai format yg terdapat di buku panduan tersebut sama sekali tidak efektif untuk dilakukan pada sekolah. Tidak efektif karena satu anak membutuhkan satu lembar tabel format penilaian perilaku selama satu semester. Bayangkan jika satu kelas berisi 30 anak, berarti terdapat 30 lbr format evaluasi sikap. Kemudian bila seorang guru mengajar pada 4 kelas, berarti terdapat 120 lembar format evaluasi sikap yang wajib dibawa. Belum lagi ditambah dengan daftar hadir murid, format penilaian penetahuan, penilaian perilaku. Bisa jadi, kitab daftar nilai dan daftar hadir siswa mencapai 200 laman. Sama sekali tidak efektif.
Maka saya mencoba buat menyusun format tabel nilai yg enak buat ditulis serta memudahkan pengajar sebagai pendidik yg perlu memberikan evaluasi keterampilan, sekaligus berhemat biaya cetak. Tentu ini sangat krusial bagi keuangan sekolah.
Guru yang telah mengikuti Bimtek penerapan K13 atau guru yang telah membaca panduan penilaian K13 tentu mengetahui bahwa nilai keterampilan murid bisa diberikan melalui evaluasi menggunakan praktik, produk, proyek, serta portofolio. Nah, maka menurut itu, format yg ditawarkan sang Kementerian Pendidikan merupakan berbentuk seperti ini:

Bayangkan, satu tabel pada atas hanya buat satu murid. Jika kita mengajar 120 siswa, ada 120 tabel misalnya itu. Meskipun format pada atas sangat efektif bagi pengajar yang memberikan penilaian keterampilan, tetapi tabel itu sama sekali nir efisien.
Tanpa mengurangi maksud serta kemudahan tabel pengolahan nilai keterampilan, harus juga dipikirkan tabel yang efeisien. Maka menurut itu, saya menciptakan bentuk tabel tersendiri buat sekolah aku . Demi kebaikan beserta. Tujuan utama penyusunan tabel nilai keterampilan ini buat memudahkan.
Berikut ini bentuk tabelnya:

Baca Juga

• Format Penilaian Keterampilan Pada Kurikulum 2013
• Format Penilaian Keterampilan Proses Dalam Pembelajaran Biologi
• Contoh Format Penilaian Keterampilan Di Sd

Jika memakai tabel seperti pada atas, maka satu kelas relatif satu lembar penilaian. Dalam format yg aku sediakan, hanya sebatas 30 baris. Hal ini untuk mengantisipasi perubahan jumlah anak didik. Di sekolah kami, satu kelas diisi 26 murid. Kelas ideal.
Nah, balik ke format tabel pengolahan nilai keterampilan di atas saya anggap paling efisien, meskipun kurang efektif.
Jika dalam tabel pengolahan nilai keterampilan yg dicontohkan sang Kemendikbud KD dibentuk vertikal (berdasarkan atas ke bawah), dalam tabel ini dibuat horizontal, menyamping, plus kriterianya.
Ada satu kekurangan yang masih ada dalam format yg saya tawarkan, yaitu nir terdapat pelukisan nilai perilaku. Namun, benih penulisan deskripsi nilai perilaku sudah aku sediakan. Mari kita cek satu persatu bagian kolom tabel evaluasi keterampilan pada K13 ini.
Untuk kolom KD disediakan 10 KD. Ini hanya buat jaga-jaga. Bisa diisi sesuai menggunakan jumlah KD masing-masing mata pelajaran yg bervariasi. Misalnya bahasa Indonesia, hanya sampai KD tiga.8, maka KD 3.9 serta 3.10 diabaikan saja kolomnya.
Selanjutnya, dalam tabel nilai di atas, satu KD disediakan 2 kolom. Hal ini dimaksudnya supaya jika suatu ketika satu KD menggunakan evaluasi keterampilan dua kali, baik memakai teknik yang sama juga memakai teknik yg tidak sinkron, bisa mendapatkan tempat.
Misalnya, buat KD 1, pada bawah KD terdapat baris  'Teknik Penilaian'. Itu diisi menggunakan jenis teknik yg digunakan untuk menilai. Misalnya, buat KD dua, kita menaruh praktik 2 kali, maka ditulis 2 kali. Untuk nilai di KD 1 dst, memakai nilai menggunakan rentang 1-100 (skala seratus).
Kemudian, kolom portofolio, cukup diisi menggunakan cara dicentang, nir perlu disi nomor , karena tidak dievaluasi berdasarkan angka. Ada sedikit disparitas dengan tabel yang diberikan oleh Kementerian Pendidikan. Apabila pada panduan penilaian portofolio dicentang seuai menggunakan KD yang terdapat portofolionya. Maka menurut itu, dalam tabel excel yang sederhana ini diharapkan ketelatenan dari pendidik pada memberikan nilai praktik. Dalam format yang saya tawarkan, satu anak satu portofolio, seharusnya satu anak, satu KD satu portofolio.
Untuk ketuntasan KD, masing-masing kolom diisi dengan kondisi masig-masing KD. Misalnya anak menggunakan nomor absen satu, nilai di KD 1 serta KD 2 sama dengan KKM, maka yang ditulis di kolom Cukup buat anak absen 1  merupakan angka KD,nya. Begitu seterusnya.
Adapun pelukisan keterampilan, sangat gampang buat dibuat apabila seluruh kolom dalam tabel tersebut telah diisi. Misalnya begini:
Anton:
KD dua: 75 (Cukup)
KD tiga : 89 (Sangat Baik)
KD lima : 82 (Baik)
Maka dari format nilai keterampilan, maka dapat disikan ke dalam tabel ketuntasan KD, Cukup berarti di tulis nomor KD, 4.dua. Begitu seterusnya.
Setelah itu, tinggal membuat deskripsi nilai perilaku: Contoh: Si A mempunyai ketarampilan yang sangat baik buat materi tiga, memiliki keterampilan yg baik tentang KD 5, memiliki cukup kemampuan pada bidang KD lima.
Maka menurut itu, yang perlu ditulis di portofolio bukan hanya centang, akan tetapi jua nomor KD yg terdapat portofolionya.
Adapun format penilaian keterampilan dalam bentuk dokumen Ms Excel sanggup diunduh di sini

NGACIR DENGAN GRAB BIKE BLITAR GRAB BIKE OJEK ONLINE BLITAR

Hay guys... *chiee.. Bahasanyahhhhh...    -tsui tsui tsui crit*

Brow?! Pastinya telah dalam kenal ya sama yg namanya ojek online,? Ndak perlu di perjelaslah. Kalau di tanya ojek online jawaban yg paling mudah cuma 2, Go-Jek atau Grab Bike. Giliran suruh nerangin apa itu ojek online boro-boro paham. Seperti saya.

Ohe, ndak usah panjang-panjang.. Begini bro, kita mau curhat seputar ojek online yg beberapa tahun terakhir hadir dan berkembang pesat khususnya pada kota-kota akbar. Nah goresan pena ini kita kasih judul "Ngacir Dengan Grab Bike Blitar" sebab kita baru saja menggunakan jasa berdasarkan galat satu ojek online itu pada kota Blitar guys,.

Sudah tau to kota Blitar,? Ya sudah nggak usah pada bahas banyak-poly, cuma mau sedikit memperjelas bila Blitar merupakan kota kecil pada selatan jawa timur yang sekarang sedang berkembang. Intinya.. Saya cuma mau curhat. *Oalahhh... Panjange rekkkk!!!!* Yo ga popo to,? Blog-blog ku dewe,. Di larang protes pokok-e *Wheh galak iki!*  Ndak galak, sadis thithik/

Wis gini,. Ceritanya ngacir bersama Grab bike Blitar ini saya gak kaget brow,. Kayak terkesima gitu,. *Blukuthuk crut!* Blitar itu kota mini tapi ternyata telah mengikuti keadaan dengan teknologi jaman now yg serba teknologi net-net-an gitu. Setau saya Grab serta Go-jek yg sama-sama berbasis online tadi ramenya masih seputar kota-kota akbar macam jakarta. Lebih-lebih acapkali terdengar pada media persinggungan antara ojek online dengan ojek konvensional yang mengakibatkan korban pula di jakarta. Dan... Yo uwis begitu.. Kenyataannya ojek online khususnya Grab Bike sudah merambah ke kota-kota kecil pula. Hebat ya'!

Anu gaesh,. Saya tau Grab Bike sudah ada di kota Blitar ini secara ndak sengaja bray. Ceritanya pada hape butut aku kan ada pelaksanaan Grab Bike serta Go Jek, bukan sok ke- city-city -an cuma pernah sewa jasanya itupun ndak tak jarang. Nah pas pada kampung *nang Blitar jesh* iseng-iseng aplikasi itu aku buka. Iseng doank, dalam ati mah ga bakalan berfungsi. Aplikasi Go-jek aku buka terlebih dulu gaesh, begitu sinyalnya klouwer-kluwer, saya tinggal bikin kopi dulu,. Kopi ngebul telah siap, pegang lagi deh tu hape, eh lha dalah masih muter-muter loading belum kebuka! Hya amplopppp....

Itu rasa kesel uda mau ke ubun-ubun, begitu tinggal crot. Aplikasi Go-jek kebuka, mak byak! *crot nya ga jadi donk?* Ya ndak jadi laa.. Wong telah bunda byak. Begitu bunda byak! Lhaaaa.. (girang tu muka aku ) Dan ternyata hasilnya zonk. Ndak terdapat hasil apapun. Kampret! Jaringan Go-Jek ndak ada yg terdeteksi sama sekali di daerah Blitar serta sekitarnya. 
Abis tu pindah aplikasi Grab, kelluwer kluwer loading lageee... Nyeruput kopi sambil ngelamun, mata terjutu ke arah bocah-bocah junior aku yg lagi asyik main. Angin sepohai menerpa muka menciptakan mata sedikit relatif linglung *bilang aja ngantuk* hahah, ho oh. Masalahnya sinyal di kampung aku paling banter H+ brooo.. Makanya jadi ngantuk! *whuick? Forji-nya gimana? Paketannya?* PROOOTTTTTTT!!!!! Porji Aappa---an?! Makan tu iklan! Nyatanya pada kampung saya buat ngejar stabil H+ saja sulit. Sinyal sudah kayak bola sodok, pindah sana-pindah sini. Ckckckckk...

Jadi inget anggaran anak sekolah, ujian emnggunakan sistem online, pendaftaran dan pengumuman gunakan sistem online. Coba mikiro, buat akses data sekedar buka google saja susah, gimana mau input data pada situs sekolah yg notabenenya setiap saat pada akses ratusan sampai ribuan user. Pastinya website jadi sulit di buka karena kelebihan bandwidth. Itu pakai hape lo bro, gimana jikalau pake perangkat komputer? Saya coba memakai laptop buat buka google dengan modem dan paket berdasarkan galat satu ISP *Ndak usah aku sebut* Sampai perangkat membisu standby google -nya ndak kebuka. Mbuh lah! Semoga tahun depan terdapat tindak lanjut berdasarkan pemerintah setempat izin warganya bisa menikmati teknologi khususnya internet.

Balik bro ya,! *sampe mana tersebut? Lali to?*

Sampe siat siut ngantuk yo? Yo wis. Go-Jek gagal saya pun pindah ke pelaksanaan Grab Bike. Begitu pelaksanaan Grab kebuka, misalnya biasa ngisi form titik penjemputan buat ngetes saja, saya isi 'Dion Market Home Office' trus form tujuan saya isi 'Taman Pecut Blitar' lanjut klik 'go...' kluwer-kluwer lageeee..

Kali ini mungkin Tuhan kasihan pada sayah, ndak sampai 30 dtk hasil searching App Grab telah terbuka serta.... Tololettt.... Ada 1 driver terdeteksi pada radius lebih kurang 4km melingkar dari titik ponsel saya berada.. Huhuhuhuhuuu... Perasaan aku pun jadi bahagia dan murung Om,. *kok Om?* Ya la dari dalam 'Nyet', kan ga enak pada baca serta pada rasa to?

Senang, lantaran pada kotaku kini telah terdapat transportasi ojek online meskipun cuma Grab (yang aku tau). Sedihnya masak radius 4km cuma ada 1 driver. Jadi mikir, *Lho?! Sanggup mikir to?* Asemm! Isi ketua gue otak bro bukan kudapan manis putu ayu. Bikin shewot saja! 
Sampe mana tadi,? (Nelen ludah) Emm.. Bila cuma 1 driver trus butuh waktunya mepet. Ngandelin driver ojek online. Pas mau order eh keduluan orang lain trus piye? Trus gimana?

Sambil mikir, saya taruh hape di pangkuan trus nyruput kopi. Lamunan pun berlanjut naik ke jumantara jauh menembus genteng, awan kelabu dan... Seterusnyah, mbuh wis! Anu, Kalau kini di Blitar sudah terdapat Grab Bike, bukan tidak mungkin to sementara waktu lagi Go-Jek serta ojek-ojek online yg lain akan menyusul?. Berarti perkembangan teknologi pada kota Blitar akan berkembang pesat. Nah gimana caranya kita sanggup ikut ambil bagian di dalamnya bro? Kan asyik serta membanggakan mampu ikut ambil bagian memajukan wilayah sendiri. Iyo opo ndak?! *Opo enaknya risen trus daftar Grab?* Huhuuu.. Bisa jadi! *atau malah bikin pelaksanaan ojek online sendiri?* wah ini ni,. Tantangannya boleh ni. *sok iye lu!*

Hahahaaa.. Namanya pula ngelamun,. Balik Ngacir bersama ojek online Grab bike Blitar. Cerita ngelamunnya uadahan aja, lanjut olah raga jempol tangan buat mencari informasi mengenai seberapa pesat 'populasi' *kayak anuan aja* driver grab bike di wilayah Blitar. Dari beberapa situs yang mengulas ojek online pada Blitar, ternyata jumlah driver Grab Bike kota Blitar telah lumayan banyak. Sayangnya driver-driver tersebut masih terkonsentrasi pada wilayah kotamadya saja. Sementara buat daerah kabupaten Blitar jumlahnya masih sanggup pada hitung jari.

Hal ini mungkin di pengaruhi oleh sarana serta prasarana teknologi yg masih minim khususnya jangkauan jaringan frekuwensi internet. Sehingga masyarakat yang tinggal di wilayah kabupaten cenderung enggan buat mencoba memanfaatkan teknologi. Dari kuesioner kecil-kecilan yang melibatkan beberapa orang tetangga, aku dapat menyimpulkan bahwa ekspresi dominan warga menggunakan teknologi internet cukup tinggi akan tetapi seperti telah saya singgung di atas sarana serta prasarana internet kurang mendukung. Menyinggung soal ojek online seperti contoh Grab Bike atau Go-Jek, 100% responden menjawab 'Tidak Tahu' (Ad...duhhh... Mengenaskan)

Tapi ndak apa-apa, yg krusial minat masyarakat terhadap internet masuk desa masih tinggi. Dengan harapan ini semoga pemerintah desa setempat, khususnya Dusun Ngobalan, Desa Dadaplangu kec. PONGGOK dapat membantu mem- fasilitasi serta melobi pihak-pihak terkait guna menaikkan sumber daya warga setempat demi kemajuan desa. Kira-kira begitu Bapak-bapak aparat ya. Heheee...

Ehemmm... Akhirnya nglantur jugaa.. Hihiks. Lanjutt... Seperti yg sudah aku singgung pada atas, jumlah driver Grab yg masih sedikit pada wilayah kabupaten cukup menciptakan saya was-was apabila berurusan dengan saat serta jadwal on time. Seperti yg terjadi hari ini (pas aku nulis). Waktu embarkasi di tentukan pukul 10:00 on time.

Kalkulasi saat lebih efektif menggunakan grab bike daripada angkutan umum. Jarak tempuh dengan Grab hanya 1/2 jam sementara angkutan umum mampu memakan waktu 1.lima jam lebih. Waktu yg berharga buat bercanda dengan anak bukan,? Tapi ya itu tersebut, minimnya driver sebagai pertimbangan tersendiri. Dari dalam mengandalkan Grab ternyata ketika pada butuhkan, drivernya lebih dulu di order orang, akhirnya saya mengalah menggunakan angkutan generik menggunakan resiko berangkat 2 jam lebih awal.

Perhitungan aku ternyata ndak meleset,. 45 menit menungggu, Angkutan Umum/ bus mini pun tidak kunjung tiba. Saran istri coba cek Grab bike siapa tau drivernya belum pada order orang,. Check & ricek pelaksanaan, alhasil benar, driver belum ada yang order. Langsung klik 'pesan' estimasi OTW driver Grab ke rumah 4 mnt. Oheh lah kalo begitu, bercanda dulu dengan anak-anak sebelum pergi.

Dann... Seperti pada jakarta, malah dari saya driver Grab bike Blitar yang bernama Mas Aditya ini sangat ramah dan sopan. Begitu hingga di depan saya, senyum dan salam terlontar menggunakan bahasa nasional lembut. Secara, kita sama-sama satu daerah satu kampung serta satu bahasa. Kalaupun memakai bahasa lokal pastinya saya juga paham, tetapi driver grab Blitar ini permanen memperlihatkan profesionalisme-nya. Saya pun pamit anak istri *cipika cipikih?* niscaya donkkk.. Saya pun ngacir menggunakan Grab Bike kota Blitar. Selama pada bepergian ndak poly terjadi komunikasi. Begitu jua oleh driver mas Aditya ndak banyak bicara. Hanya seperlunya seputar berangkat jam berapa, say hello perkenalan sekedarnya serta... Ini driver yg aku senang.

Hehee.. Maap ya, terus terang saya kurang senang dengan driver yg terus-terusan ngajak ngobrol. Karena bagi aku saat menjadi penumpang, ketika itulah aku ingin menikmati bepergian. Tengok kanan tengok kiri melihat apa yang ingin aku lihat selama perjalanan. Terlebih saya relatif kesulitan ngobrol dengan orang yg baru aku kenal.

Tapi Mas Aditya driver ojek online Grab bike Blitar ini tampaknya mampu menempatkan diri. Nggak poly bicara serta penekanan menjadi driver profesional. Saya senang itu. Sayangnya saya lupa ngasih bintang, duh maaf mas yo! Endingnya yg jelas saya menikmati bepergian dengan Grab Bike ojek online yg mulai tumbuh di Blitar.

Terus apalagi yang mau aku tulis?,. Sampai di sini kok gundah ya?!,. (Sambil masang selimut, AC bus dingin bingit)

Eh iya, aku tadi bilang 'titik penjemputan' yo,? Anu bro, itu titik agen bus Blitar - Jakarta. Karena pool primer ada pada Tulungagung, penumpang dari agen Blitar akan pada jemput menggunakan travel. Bus mania pasti tau bus apa yg induk PO -nya di Tulungagung, yups Harapan Jaya atau bus mania bilang HJ.

Untuk bepergian kali ini aku pakai yang murah meriah saja. Soalnya jika gunakan yg Luxury atau Executive class nggak bertenaga sama AC-nya, dinginnya ampun. *Helleh bilang aja ndak terdapat duit* Hixixixixixiii.. Nggak gitu bro... Kalau sama anak istri mah boleh laa Luxury executive izin pada seneng,. Lha ini cuma sendiri ngapain jua buang-buang duit buat lezat -enakan sendiri. Ya nggak.. Irit sikit la kayak orang-orang itu *songongnya kambuh* Nggak songong bro akan tetapi ngeselin.

Yang pasti kelas 'Cepat Terbatas' pun nyaman. Duduk pada bangku 1B pandangan luas, sanggup liat apa yang pada lihat supir. Pelayanan awak bus patas PO Harapan Jaya jua ramah khas jawa timuran, ndak beda dengan kelas executive. Soale orangnya itu-itu jua bro wkwkwkkwk... Intinya ikut Harapan Jaya nyaman lah sampe bisa nulis update -an blog CARA FLEXI kayak gini.

Gimana nggak nyaman coba, nulis pada iringi full video musik New Pallapa Monata *Nyindir apa terus jelas nie??* Wkwkwk... Enggak bray, apa adanya.. Sesekali mampu ngelirik goyangan stang kemudi pak supir. *Mo ngelirik cewek juga dah ndak laku * adanya kaca depan, driver serta co-driver, ya sudah itu saja yang di lirik.

*Sampai di sini dulu yo,. Nanti di sambung lagi, pegel cuyy..*